미국의 인터넷전문은행 Charles Schwab Bank의 사례분석 – 개요

Charles Schwab Bank는 2003년 증권사를 모태로 하는

Charles Schwab Corporation(이하 Charles Schwab Corp.)이 설립한 대형 인터넷전문은행으로,

2016년 3월 말 현재 자산규모 기준 미국 부보예금취급기관 중 15위를 차지하고 있다.

국법은행(national bank)으로 인가받은 Charles Schwab Bank는 모회사인 Charles Schwab Corp.의

고객들에게 원스톱 뱅킹 서비스를 제공하기 위해 설립되었으며,

2005년부터 당좌예금 계좌와 Charles Schwab Corp. 의 증권계좌 간 각종 연계 서비스를

제공하기 시작하였다.

2007년부터는 Charles Schwab Bank에 당좌예금 계좌를 개설하면

반드시 증권계좌도 함께 개설하여 연계하도록 하였으며,

2010년부터 스마트폰용 모바일앱을 통해 은행, 증권, 자산운용 등의 서비스를 동시에 받을 수 있게 되었다.

Charles Schwab Corp.는 1973년 Charles R. Schwab라는 설립자 겸 경영자에 의해

미국 캘리포니아 주 샌프란시스코에 설립되었다.

Charles Schwab은 1963년 Investment Indicator라는 1년에 84달러짜리 유료 투자정보지를

발간하기 시작했으며, 동 투자정보지의 성공으로 인해 명성을 얻은 Charles Schwab은

1971년 다른 투자자들의 도움을 받아 First Commander Corporation라는 증권사를 설립하였다.

이후 다른 투자자들의 지분을 모두 인수한 Charles Schwab은 1973년 회사명을 자신의 이름으로

바꾸게 되었다.

설립 초기 일반 증권사와 큰 차이가 없었던 Charles Schwab Corp.는

1975년 미국 증권거래위원회(SEC)에서 증권사의 중개수수료를 자유화하자 중개수수료를

혁신적으로 낮추어 제공하는 소위 ‘저가 증권사’ 모델을 새로 도입하였다.

이후 Charles Schwab Corp.는 증권거래 업무의 자동화를 통해 업계 최초로 24시간 주가정보 제공,

24시간 주식매매 주문 접수 등의 혁신을 주도하다가 투자 자금 소진에 따라

1983년 미국의 Bank of America로 5,500만 달러에 인수되었다.

Bank of America로 인수된 이후에도 Charles Schwab Corp.의 경영자로서

계속 활동하던 Charles Schwab는 1987년 Bank of America로부터 자신의 회사를 재인수하게 되었다.

매각대금의 5배에 달하는 금액인 2억 8천만 달러에 재인수하면서 자금이 필요해진

Charles Schwab는 Charles Schwab Corp.을 상장하였다.

1995년 영국의 저가 증권사인 ShareLink 인수를 통해 영국시장에 진출한 Charles Schwab Corp.은

2000년 U.S. Trust와의 합병을 통해 자산관리 부문의 강화를 시도하였다.

2003년 Charles Schwab Bank의 설립으로 원스톱 뱅킹 서비스를 강화한 Charles Schwab Corp.은

2006년 자산관리 역량이 충분히 강화되었다는 판단 하에 U.S. Trust를 Bank of America로 매각하였다.

이후 Charles Schwab Corp.는 2012년 고객이 홈페이지나 모바일 앱을 통해 G20 국가의

유가증권 시장에 참여할 수 있는 Schwab Global Account를 출시했으며,

2015년에는 빅데이터를 활용해 고객의 자산을 자동으로 조정해주는 일종의

로보어드바이저(roboadvisor) 서비스인 Schwab Intelligent Portfolios를 출시하기도 하였다.

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